クレジットカードポイントは「相続財産」になるか
ポイント・マイルの法的性質と相続の可否について解説します。
ポイントの法的性質：相続財産ではない場合が多い
クレジットカードのポイント・マイルは原則として「カード会員本人に帰属する権利」であり、民法上の財産（現金・不動産等）とは異なります。多くのカード会社・ポイントプログラムの規約では「会員資格は譲渡不可・相続不可」と定められており、会員死亡時にポイントは失効します。
ただし航空マイルは規約によって遺族への引き継ぎ（名義変更）を認めているケースもあり、一概に「すべて失効」とは言えません。利用しているカード・ポイントプログラムの規約を確認することが重要です。
「遺産」vs「失効」：主要ポイントプログラムの扱い
| ポイント・マイル | 死亡時の扱い | 遺族への引き継ぎ | 手続き |
|---|---|---|---|
| 楽天ポイント | 原則失効（会員資格終了） | 不可（一般的に） | カード解約手続き |
| Vポイント（三井住友） | 会員死亡で失効 | 不可 | 解約手続き |
| ANAマイル | 一定条件で遺族への移行可能 | 可能（手続き必要） | ANA遺族移行申請 |
| JALマイル | 原則失効 | 不可（一般的に） | 解約手続き |
| dポイント | 原則失効 | 不可 | 解約手続き |
| Tポイント | 原則失効 | 不可 | 解約手続き |
| Pontaポイント | 原則失効 | 不可 | 解約手続き |
| 永久不滅ポイント（セゾン） | 会員死亡で失効 | 不可（一般的に） | 解約手続き |
ANAマイルの遺族引き継ぎ：唯一の例外
ANAマイルは一定条件下で遺族への移行が認められています。詳しく解説します。
ANAマイル遺族移行の条件と手続き
ANAは「ANAマイレージクラブ会員が死亡した場合、配偶者または一親等の親族（両親・子ども）への一部マイル移行が可能」という制度を持っています（2026年時点）。ただし移行できる条件・マイル数・期間には制限があります。
一般的な手続きの流れ：①ANAカスタマーサービスセンターへ連絡、②死亡診断書のコピー・戸籍謄本・遺族の本人確認書類等を提出、③審査後にマイルの一部が遺族のアカウントへ移行。手続き期限があるため、できるだけ早く（死亡後3〜6ヶ月以内が目安）連絡することが重要です。
JALマイルの死亡時の扱い
JALは原則として会員死亡時にマイルが失効します。ただし「JALマイレージバンクファミリーマイル」（家族でマイルを合算できるサービス）を事前に登録していた場合、一部のマイルが家族口座に残る場合があります。
JALのファミリーマイルサービスへの登録は本人が生前に行う必要があります。これは後述する「生前対策」として非常に重要なポイントです。
ポイント失効を防ぐ生前対策
万が一の時に備えてポイントを活用・保護するための生前対策を解説します。
生前にポイントを使い切る戦略
最も確実な対策は「ポイントを貯め込まずに使い切る」習慣です。大量のポイントを残すと、突然の病気・事故の際に失効リスクが高まります。
定期的なポイント棚卸し：年2回（6月・12月）にすべてのポイント残高を確認し、目的のない大量蓄積を避ける。AmazonギフトカードやPayPayポイントへの交換、または家族が利用するサービスへの交換は生前に行うことが最善策です。
家族共有・移行が可能な形でのポイント活用
| 対策 | 具体的な方法 | 効果 |
|---|---|---|
| 家族カードの発行 | 配偶者に家族カードを発行してポイント合算 | 合算ポイントは本会員に帰属（配偶者が使えば実質家族で共有） |
| JALファミリーマイル登録 | 生前に家族でマイルを合算登録 | 万が一の時に家族口座にマイルが残る |
| 楽天ポイントの定期的な楽天市場利用 | 家族の日用品を楽天市場でカード購入→ポイント消費 | 貯め込まずに家族の生活費に活用 |
| ポイント→Amazonギフト→家族に贈る | ポイントをAmazonギフト券に交換→家族のメールアドレスに送付 | 生前に実質的なポイント移行が完了 |
| デジタル遺産ノートの作成 | パスワード・ID・ポイント残高を家族に伝えておく | 万が一の際に家族がポイントを把握できる |
デジタル遺産ノートの作成：ポイント管理情報の共有
「デジタル遺産ノート」とは、オンラインサービスのIDとパスワード・ポイント残高・定期課金情報などを記録して家族に引き継ぐための資料です。急な病気や事故の際に家族がデジタル資産を管理するために必要です。
記録すべき内容：①主要クレジットカードの会員サイトのID・パスワード、②ポイントプログラムの残高（直近の確認日付とともに）、③マイルプログラムの会員番号・パスワード、④定期課金サービスの一覧と解約方法、⑤カードの自動引き落とし先の銀行口座。このノートはパスワードマネージャーで管理し、配偶者のみが緊急時にアクセスできる状態にしておきます。
会員死亡後のカード解約手続き：遺族のためのガイド
家族・遺族がカードを解約する際の手続きを解説します。
遺族が行うカード解約の基本手順
| STEP | 内容 | 必要書類 |
|---|---|---|
| 1 | カード会社のカスタマーサービスに電話・連絡 | なし（まず連絡するだけ） |
| 2 | 会員死亡の報告と解約手続きを申し出る | 死亡診断書・カード番号 |
| 3 | 必要書類の提出（郵送またはオンライン） | 死亡診断書コピー・相続人の戸籍謄本・本人確認書類 |
| 4 | 未払い残高の清算（遺産から支払い） | 銀行口座・遺産からの支払い |
| 5 | カード返却・切断または廃棄 | カード本体 |
| 6 | 自動引き落とし設定の解除確認 | 引き落とし先のサービス一覧で確認 |
未払い残高の相続：注意が必要なポイント
クレジットカードの未払い残高は「債務（借金）」として相続財産の一部になります。プラスの財産（預金・不動産等）だけでなくマイナスの財産（クレジット残高・ローン等）も相続の対象です。
相続人は相続放棄（3ヶ月以内に家庭裁判所で申立て）または限定承認（プラス財産の範囲内でマイナス財産を相続）を選択できます。被相続人に多額の未払いカード残高がある場合は、弁護士・司法書士に相談することをお勧めします。
将来のために：ポイント管理の「終活」対策
終活としてのポイント・デジタル資産管理の考え方を解説します。
終活チェックリスト：ポイント・デジタル資産編
| チェック項目 | 対策 | 優先度 |
|---|---|---|
| 主要ポイントを把握しているか | 年2回、全ポイント残高を記録 | 高 |
| ポイントを貯め過ぎていないか | 定期的に使い切る・交換する習慣 | 高 |
| マイルのファミリー合算はしているか | ANA・JAL等のファミリープログラム登録 | 高 |
| 家族にカード情報を伝えているか | デジタル遺産ノートまたはパスワードマネージャー | 中 |
| 定期課金の一覧はあるか | カード明細から毎月固定の引き落としをリスト化 | 中 |
| 不要なカードを整理しているか | 使っていないカードは解約してポイント使い切り | 中 |
まとめ：ポイントも「デジタル遺産」として管理する時代
クレジットカードのポイント・マイルは会員本人の死亡とともに多くの場合失効します。唯一の例外としてANAマイルの一部遺族移行・JALファミリーマイルがありますが、これらも生前の登録・手続きが前提です。
大切なポイントは「ポイントを貯め込まずに使い切る習慣」と「家族にデジタル資産情報を伝えておくこと」の2点です。終活としてのデジタル資産管理は、ポイントに限らず全てのオンラインサービスに共通する重要テーマです。万が一に備えて、今日からデジタル遺産ノートの作成を始めましょう。