スマホ決済の種類と仕組み
主要なスマホ決済サービスの仕組みを整理しましょう。
Apple Pay・Google Pay（NFC決済・タッチ型）
Apple Pay（iPhone）・Google Pay（Android）は、スマートフォンにクレジットカードや電子マネーを登録してNFC（Near Field Communication）タッチで決済するサービスです。レジのリーダーにスマホをかざすだけで支払いが完了します。
Apple Pay・Google PayはVisa・Mastercard・JCB・アメックスなど主要カードに対応しており、カードをスマートフォンに登録することでカード不要での支払いが可能になります。カードのポイントも通常通り付与されます。
PayPay・楽天ペイ（QRコード決済）
PayPay・楽天ペイ・d払いなどはQRコードを使った決済サービスです。アプリ上のQRコードを読み取るか・店舗のQRコードをスキャンすることで支払いを完了します。
PayPay・楽天ペイにはそれぞれ独自のポイントプログラム（PayPayポイント・楽天ポイント）があり、QRコード決済の利用でポイントが貯まります。さらに紐づけたクレジットカードからチャージすると、カードのポイントも付与される2重取りが可能です。
スマホ決済×カードのポイント2重取り
ポイントを2重取りする方法を具体的に解説します。
楽天ペイ×楽天カード（最強の2重取り）
楽天ペイに楽天カードを紐づけると、楽天ペイの利用で楽天ポイント（1%）＋楽天カードからのチャージで楽天ポイント（0.5%）の合計1.5%のポイントが付与されます。さらに楽天ペイの「楽天キャッシュ」にチャージして支払うと、楽天ポイントのボーナスキャンペーンが適用されることもあります。
楽天経済圏ユーザーには最強の組み合わせで、楽天ペイが使える店舗（コンビニ・飲食店・ドラッグストア等）での利用で効率よく楽天ポイントが貯まります。
- ●楽天ペイの基本還元：1%（楽天ポイント）
- ●楽天カードチャージの還元：0.5%（楽天ポイント）
- ●合計：1.5%還元
- ●対象：楽天ペイが使えるほぼすべての店舗
Apple Pay（Visaのタッチ）×三井住友カードNL
Apple PayにVisa/Mastercardの三井住友カードを登録し、コンビニでApple Payのタッチ決済を使うと最大7%のVポイントが付与されます。財布を出さずにiPhoneをかざすだけで支払いが完了し、最大7%の高還元を受けられます。
Apple Payに複数のカードを登録することで、店舗に応じて最適なカードに切り替えてタッチ決済できます。コンビニでは三井住友、Amazonへの移動中の端末内購入ではJCB CARD Wというような使い分けもスマートに行えます。
PayPay×クレジットカード
PayPayは以前はクレジットカードからのチャージが主流でしたが、現在はPayPayカード（ヤフーカード）以外の一般的なクレジットカードからのチャージが制限されています。PayPayカードを持つ方は、PayPayカードの利用でPayPayポイントが付与されます。
PayPayとクレカの2重取りは現状難しくなっていますが、PayPayカード（JCBブランド）を持つことでPayPayポイントを効率よく貯めることができます。
スマホ決済を使う際のセキュリティ
スマホ決済でのセキュリティ対策を解説します。
スマートフォンの生体認証の設定
Apple Pay・Google Payは支払い時に顔認証・指紋認証・PINによる本人確認が必要なため、スマートフォンを盗まれた場合でも他人が勝手に使えません。物理カードを落とした場合より安全と言えます。
スマートフォンのロック設定（顔認証・指紋認証・PIN）を必ず有効にしておきましょう。
紛失・盗難時の対応
スマートフォンを紛失した場合は、Apple IDアカウントの「探す」機能（iPhone）またはGoogleアカウントの管理画面（Android）から遠隔でデバイスをロック・ワイプできます。Apple Payに登録したカードはデバイスロック後に使用不能になります。
スマホ決済の選び方ガイド
どのスマホ決済サービスを使うべきかを解説します。
iPhoneユーザー：Apple Pay×三井住友カードNL
iPhoneユーザーにはApple Payが最もスムーズに使えます。三井住友カードNLをApple Payに登録し、コンビニでタッチ決済を使うことで最大7%のVポイントが自動で付与されます。
楽天経済圏ユーザー：楽天ペイ×楽天カード
楽天経済圏ユーザーには楽天ペイ×楽天カードの1.5%還元がベストです。楽天ポイントを日常の買い物で積み上げ、楽天市場での高還元と合わせて楽天ポイントを大量獲得できます。
PayPayユーザー：PayPayカードを使う
PayPayをメインのスマホ決済として使っている方は、PayPayカード（ヤフーカード）との組み合わせでPayPayポイントを最大限に獲得できます。PayPayポイントはPayPay加盟店（ファミリーマート・ドラッグストア等多数）で使えます。
まとめ：スマホ決済はカードのポイントと組み合わせて最大化
スマホ決済はカードのポイント還元を保持したまま、さらに便利でセキュリティの高い決済ができるツールです。最強の組み合わせは「楽天ペイ×楽天カード（1.5%）」または「Apple Pay×三井住友カードNL（コンビニ7%）」です。
毎日の支払いをスマートフォン1台で完結させながら、最大限のポイントを自動で貯める習慣を作りましょう。